💡 Этот способ финансирования выгоден обеим сторонам сделки, поскольку не всегда требует визита в банковский офис. Оформить аккредитив можно, посетив банковское отделение лично, отправив заявку через веб-сайт или с помощью мобильного приложения. Есть банки, например, Сбербанк, которые самостоятельно запрашивает выписку из реестра и производят автоматическое раскрытие аккредитива. После регистрации перехода права собственности продавец получает средства на свой счет.
Банк, выдавший аккредитив, берет на себя обязательство выплатить продавцу сумму, указанную в документе, при условии соблюдения определенных условий, предусмотренных аккредитивом. Если банк вправе перевести средства в пользу нескольких других бенефициаров, то имеет место переводной аккредитив. Если же средства перечисляются на счёт одной стороны сделки при нарушении условий договора другой, то речь идёт о резервном аккредитиве. Он является дополнительной гарантией для участников соглашения. Применяется такой тип расчётов в странах, где запрещено использовать банковскую гарантию. Аккредитив — это финансовый инструмент, который гарантирует платежи между покупателем и продавцом в международной торговле, при условии выполнения определённых условий.
Аккредитив при покупке квартиры
Однако надо помнить, что в любом случае ответственность за уплату комиссий и возмещение расходов лежит на инструктирующей стороне (заказчике услуг). На практике применяются и другие виды аккредитивов, такие как компенсационные (бэк-ту-бэк), револьверные. Но правилами UCP600 они не регламентируются, и используются банками в соответствии с принятой международной практикой и межбанковскими соглашениями. Отзывный аккредитив — может быть изменен или аннулирован в любой момент банком-эмитентом без предварительного уведомления бенефициара.
Стороны-участники по документарному аккредитиву
По умолчанию аккредитив, подчиненный правилам UCP600 (в отличие от российских правил), является безотзывным. Аккредитив, который не имеет подтверждения от банка-посредника. Существует 4 вида аккредитивов с абсолютно отличающимся функционалом. Каждый потребитель должен выбрать подходящий именно для себя, так как неверно выбранный тип может стать причиной задержек при проведении сделки.
С одной стороны, документы должны быть достаточными, чтобы подтвердить исполнение бенефициаром своих обязательств, с другой стороны, их не должно аккредитив это простыми словами быть слишком много, т.к. В этом случае увеличивается время их проверки, а также вероятность ошибок и расхождений в документах. Банки не обязаны проверять дополнительные документы и не несут ответственности за содержание и передачу таких документов. Таким образом, банк действует как гарант, принимая на себя обязательство по осуществлению платежей. Продавец полностью уверен в оплате товара или услуги, а покупатель знает, что сможет заплатить вовремя и без долгов. Он может успешно применяться как в сделках внутри страны, так и в международных торговых операциях.
Типы аккредитивов
Это механизм, обеспечивающий безопасность и надёжность сделок, особенно когда стороны находятся в разных странах и не имеют доверительных отношений. Циркулярный аккредитив позволяет плательщику оплачивать свои счета в пределах определенной суммы через банки — агенты эмитента, например за границей. Но у аккредитива, в отличие от счета эскроу, возможности шире. Например, в сделках с аккредитивами можно применять векселя. Вексель — ценная бумага, которая подтверждает обязанность должника выплатить ее владельцу указанную в документе сумму через определенный срок. Аккредитив с красной оговоркой— аккредитив, согласно которому банк-эмитент уполномочивает исполняющий банк произвести авансовый платёж на оговорённую сумму до представления торговых документов.
- Для UCP600 (ISBP) и другими документами, выпускаемыми Банковской Комиссией МТП по вопросам аккредитивов.
- Часть из них сгруппировано по принципу действия, часть — выступает самостоятельными продуктами.
- Чаще всего это зависит от того, в каком банке открыт счет бенефициара и сам аккредитив.
Для каких расчётов применяется аккредитив
- Организации, обладающие соответствующими полномочиями, вправе применять различные типы аккредитивов при проведении расчетов по заключаемым сделкам.
- Так или иначе, сама процедура достаточно трудозатратная — придётся обращаться в банк, заключать договор и получать документы, подтверждающие, что сделка была совершена.
- В статье расскажем, что такое аккредитив, какие виды бывают и как он применяется.
- Аккредитив с красной оговоркой— аккредитив, согласно которому банк-эмитент уполномочивает исполняющий банк произвести авансовый платёж на оговорённую сумму до представления торговых документов.
Аккредитив считается открытым с указанной в нем даты открытия аккредитива, если иное не предусмотрено законом, банковскими правилами и договором. Если присутствует соответствующая просьба отправителя, банк выдает деньги поставщику до того, как он представил документы о проведении доставки. Надежные операции с большими суммами средств, что особенно важно для физических лиц. Для выплаты не потребуется думать над тем, как перевозить такое количество наличных без риска для себя.
Применение аккредитива встречается и среди физических лиц. Нашёлся продавец, однако, вы по каким-то причинам сомневаетесь в том, что он выполнит обязательства по договору. 👉 Банковской ячейки и эскроу-счета предполагает обязательное совместное участие сторон соглашения в банковском учреждении, предоставляющем услуги.
Этот тип аккредитива позволяет продавцу получать часть суммы до выполнения условий контракта. Это может быть полезно для финансирования производства или закупок. Если предусмотрено представление оригинала транспортного документа, то срок определяется относительно даты отгрузки, по умолчанию представление документов разрешено в течение 21 дня. В любом случае документы могут быть представлены только в пределах срока действия аккредитива. По умолчанию документы должны быть оформлены на языке аккредитива, поэтому если какие-либо из представляемых документов будут оформляться на другом языке, это должно быть особо оговорено в аккредитиве.
Поскольку аккредитив обычно является оборотным инструментом, банк-эмитент платит бенефициару или любому банку, назначенному бенефициаром. Если аккредитив может быть переведен, бенефициар может передать другому лицу, например, материнской компании или третьей стороне, право получения. Таким образом, аккредитив обеспечивает безопасность для всех сторон сделки, так как платеж осуществляется только после выполнения условий, предусмотренных аккредитивом. В дальнейшем, если покупатель и продавец будут уверены в сотрудничестве, они могут отказаться от аккредитива и производить расчёты самостоятельно. Пока же они друг друга плохо знают, аккредитив – наиболее предпочтительный вариант оплаты для обеих сторон.
В случае покрытия покупатель переводит исполняющему банку всю сумму до сделки. Без него используются корреспондентские счета в сторонних финансовых организациях. В целом, аккредитив является полезным и надежным инструментом в международной торговле, который позволяет сторонам сделки снизить риски и обеспечить сохранность своих интересов. Безусловно, главный плюс аккредитива – гарантия получения денег поставщиком либо их возврата при неисполнении условий сделки покупателем.
По своему усмотрению стороны могут включить в аккредитив другие условия. Однако, необходимо помнить, что условия должны носить документарный и конкретный характер, т.е. В противном случае, банки должны игнорировать такие условия.
Схема расчётов посредством аккредитивов
Проверив документы, сотрудник банка открывает на имя покупателя счет. На него в полном объеме зачисляются денежные средства за недвижимость, товар, услуги. В последующем они будут перечислены корреспонденту на счет, банковскую карту или выданы наличными. Для продавца документарный аккредитив – это дополнительная гарантия со стороны банка в поступлении средств по договору, как только он выполнит все условия.
